今年物價漲幅相信大家非常有感，身為普通上班族的柴米阿姨為了對抗通膨和有效率地增加資產，今年四月首次嘗試元大證金「股票金好借」專案活動，以股票質押的方式，用1.56%的專案低利率借出約52萬的資金，並持續買進零股的方式分批存股，剛好跟上今年台股大跌行情，五月撿了不少平時定存的股票。雖然今年台股加權指數從一月最高點18619.61至五月最低點15616.68跌了3002點，但是我的股票質押維持率還是可以維持在380%以上，每晚還是睡得很安穩XD，柴米阿姨我有什麼秘訣呢？一起來看看吧!
什麼是股票質押?
又稱「有價證券擔保放款」，把自己名下的股票當作擔保品，向銀行或證券商借錢，類似把股票當抵押品向當鋪借錢的概念。很多上市公司的董事會把股票質押當作資金調度的工具。
近年最有名的例子就是鴻海董事郭台銘在109年1月新增質押鴻海(2317)股票3.49億股，約可借193億。(109年1月設質股數1,117,286,000減108年12月設質股數767,672,000*1/20當日市價92.3*借款額度60%)。
注意!同一家銀行和證券商的質押利率不一樣
以國泰世華為例 ，目前國泰世華 “銀行”的股票質押利率是2.28%起，但是國泰世華“證券”的股票質押利率是6.45%，相差2.8倍!!
https://www.cathaybk.com.tw/cathaybk/personal/loan/product/stock-collateral-loan/
https://www.cathaysec.com.tw/exclude_al/service_charges.aspx
股票質押申請流程
- 開戶
元大證金可線上開戶，約 2-3個工作天，網址如下
- 股票匯撥
完成開戶後即可到自己股票的證券商填寫K10表單「借貸款項、交割款項融資擔保品轉帳申請書」，把自己名下的股票匯到元大證金，例如柴米阿姨的股票是在國泰世華證券，當初是用線上申請證券開戶，原則上是回到敦南分行申請股票匯撥，但是電洽就近的板橋分行也可以匯撥，所以就不用大老遠跑到臺北市啦！建議大家出門前先打電話確認是否附近的證券分行匯撥，以免白跑一趟。
元大證金1.56專案利率限0050元大台灣50ETF及其成分股(排除元大金)、0056元大高股息ETF、0051元大台灣中型100成分股(殖利率3%以上)，剛好是柴米阿姨平常的存股，所以就來試試看!
- 申請借款
股票匯撥不用手續費，約十分鐘就可以匯撥成功，當天就可以上元大證金APP申請股票質押借款，T中午前申請成功的話，T+1中午前就可以到款，利息以日計息，借款額度上限是申請前天股價的60%。
股票質押維持率算法
柴米阿姨比較保守，為了避免股市震盪大跌造成維持率不足，只借出股價的24%，所以我的維持率可以高於380%，每晚都可以安心入眠XD。
其中有維持率99999.99%是因為柴米阿姨已經提早部分還款，但是沒有申請退還股票，所以維持率才會這麼高。5月中剛好有一筆工作獎金入帳，而且5-6月升息的機率不低，為了做好資金控管，有閒置資金就先部分還款，畢竟存股分攤後的價格很甜，捨不得被強制賣出阿!!!
維持率低於140%時怎麼辦?
低於140%時，即通知補繳擔保品，未能於三個營業日內補繳者，即於次一營業日起，依規定處分。
我的股票可以借多少錢?
元大證金試算網頁https://stockloan.yuantafinance.com.tw/SecuredLoan/orderTest/layout.jsp
股票質押還可以領現金股利或股票股利嗎?
可以，因為股票所有權人還是自己，原則上股利會直接匯到自己證券戶的銀行，除非發放的股利比重太高，元大證金才會扣住股利以免維持率低於140%。
股票質押可否分次貸款?例如同一張股票先借4成出來，之後再借剩下的2成?
不行，但是可以「借新還舊」，也就是質押新的股票拿到新的資金去還舊的貸款，柴米阿姨建議大家謹慎控管資金，因為一旦陷入「凹單」行為很容易讓自己陷入不理性的賭徒行為!
股票質押支付利息的時間點?
- 還款時，一併計算本金和利息
- 半年到期續約前，利率有變動時
- 辦理到期新借時，也會先結算本金和利息
元大證金股票質押常見Q&A
https://www.yuantafinance.com.tw/Download/DownloadArea/FinAPP/sfapp.htm
元大證金「股票金好借 1.56%」專案活動，只到111年6月30日，111年7月1日起至12月31日止利率為1.81%。
https://www.yuantafinance.com.tw/SF_event_page/index.html
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